Kom igång med långtidssparande

Kom igång med långtidssparande

Att spara långsiktigt som student kan kännas svårt när inkomsterna kanske är begränsade, men det går faktiskt att bygga upp en bra grund även med små belopp. Vi går igenom varför det är viktigt att börja med långtidssparandet redan nu samt några tips för att komma igång.

Varför ska jag börja spara under studietiden?

Det kan kännas som att man inte ”har råd” att spara när man pluggar, men det finns flera viktiga skäl till varför det ändå är smart att börja – eller fortsätta – nu under studietiden:

1. Ränta på ränta-effekten

Det absolut viktigaste i långsiktigt sparande är tid, inte stora belopp. Om du börjar spara lite redan som student, kanske 200 kr i månaden, kan det växa betydligt mer på 20–30 år än om du börjar spara mycket fast senare i livet. Tidig start = större snöbollseffekt.

2. Du bygger en vana

Sparande är en vana lika mycket som en ekonomisk strategi. Genom att redan som student vänja dig vid att alltid lägga undan något, blir det naturligt att fortsätta när inkomsterna ökar. Det är ofta svårare att börja med nya vanor senare än att hålla igång en rutin.

3. Trygghet och frihet

En liten buffert redan under studietiden gör att du slipper stressa över oförutsedda utgifter (cykeln går sönder, datorn kraschar). Du får en känsla av kontroll och frihet även om inkomsten är låg.

4. Tänk på bolånet

Gör din framtida jag en tjänst och var förberedd för dagen då du vill köpa din första bostad. Om du börjar spara till handpenningen redan nu så har du ett stort försprång med större möjligheter till att kunna investera i en bostad tidigare.

Hur mycket bör jag spara?

50-30-20-regeln

50-30-20-regeln anses vara en enkel tumregel för att fördela sin inkomst och skapa balans mellan nödvändiga utgifter, vardagsliv och sparande. Den används ofta som en grundstruktur för privatekonomi. Så funkar den:

50 % Fasta kostnader – behov: här ingår allt du måste betala för att klara vardagen:
- Hyra/boende
- Mat
- El, internet, försäkringar
- Transport (busskort, bensin)
- Lån och andra räkningar
30 % Rörliga kostnader – nöjen & livsstil: det här är utrymmet för sådant som inte är livsnödvändigt men gör livet roligare:
- Fika, restauranger och fest
- Shopping
- Resor, nöjen, abonnemang (Spotify, Netflix etc.)
- Hobbies och intressen
20 % Övrigt – sparande & framtid: här prioriterar du allt som stärker din långsiktiga trygghet:
- Buffertsparande
- Långsiktigt sparande/investeringar (ISK, fonder etc.)
- Extra amortering på lån (om det är ekonomiskt fördelaktigt)

📌 Anpassning för studenter

Som student kan det vara svårt att nå exakt 20 % sparande, beroende på hu mycket eller lite du jobbar extra under studietiden och hur höga kostnader du har. Då kan du tänka på att:

Börja med 10 % eller mindre, bara för att etablera vanan.
Se 50-30-20 som en riktlinje att sträva mot snarare än en regel just nu. T.ex. 60-30-10 kan vara mer realistiskt under studietiden.
När inkomsten ökar efter studierna kan du skruva upp sparprocenten.

Att komma igång: investeringar med liten budget

Om du aldrig har månadssparat eller långtidssparat tidigare kan det vara svårt att veta vart man ska börja. Här kommer några tips om vad du ska tänka på och vart du ska börja.

Prioritera att bygga upp en buffert först: innan långsiktigt sparande i aktier/fonder, ha en buffert på minst 2 månadskostnader på ett vanligt sparkonto som är lättillgängligt. Detta är din akutpott – för det tillfällen då det händer något oförutsebart.
Automatisera sparandet: ställ in en automatisk överföring varje månad till ett sparkonto eller investeringskonto (ISK). Då slipper du förlita dig på disciplin.
Glöm att pengarna finns: om du sparar långsiktigt (10+ år) i ett investeringskonto, är det nästan alltid bäst att låta pengarna vara och inte ”röra” dem. Då hinner du dra nytta av ränta-på-ränta-effekten och slipper missa återhämtningen efter börsnedgångar. Historiskt har börsen alltid gått upp över tid, trots kortsiktiga nedgångar.

💥 Börja här:

Här kommer några tips om typer av investeringskonton med låg risk. Läs gärna på mer om vardera och välj det som känns rätt för just dig. Kom ihåg att sparande i aktier och fonder innebär alltid en risk.

ISK eller kapitalförsäkring – enklare deklaration och schablonskatt.
Indexfonder eller globalfond – sprider riskerna och kräver minimalt med kunskap.
Småsparande i aktier kan vara lärorikt, men börja med fonder för att minska risken.

Om du känner dig osäker så finns det massor av resurser att ta del av: vänd dig till din bank, som troligtvis har massor av resurser och support, läs en bok om hur man på bästa sätt får sin personliga ekonomi att växa, eller ta en kort kurs om fonder, aktier och investeringar. Se bara till att du förlitar dig på trovärdiga resurser.

Hoppas att detta inspirerar dig att börja månadsspara redan nu under studierna, även om det bara är en liten slant per månad – kom ihåg att lite kan växa till mycket över en lång period.💸